Les défis et opportunités du paiement transfrontalier en Afrique

L’intégration économique de l’Afrique est un objectif majeur, porté par des initiatives comme la Zone de libre-échange continentale africaine (AfCFTA). Cependant, un obstacle de taille freine le commerce et l’investissement : les paiements transfrontaliers. Coûteux, lents et complexes, ils représentent un goulot d’étranglement qui pèse sur les entreprises et les particuliers. Face à ces défis, une nouvelle vague de solutions technologiques et d’initiatives panafricaines est en train de transformer le paysage financier du continent.

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Les obstacles qui freinent le commerce intra-africain

Les systèmes de paiement traditionnels ne sont pas adaptés aux réalités du continent :

• Des coûts élevés : Les frais de transaction pour les envois de fonds et les paiements entre pays africains sont parmi les plus chers au monde. Les banques et les services de transfert de fonds facturent des commissions importantes.
• Des délais importants : Les transactions peuvent prendre plusieurs jours pour être validées, en raison de l’intervention de nombreux intermédiaires et de la non-interopérabilité des systèmes bancaires.
• La fragmentation des devises : L’Afrique compte plus de 40 devises différentes. La nécessité de passer par des devises internationales (comme le dollar) pour les transactions inter-africaines augmente les coûts et la complexité.
• Les obstacles réglementaires : Chaque pays a ses propres règles et régulations, ce qui rend la conformité fastidieuse pour les entreprises qui opèrent à l’échelle du continent.

Comment la technologie transforme le paiement transfrontalier

Face à ces problèmes, l’écosystème Fintech se mobilise et propose des solutions innovantes :

• Les startups Fintech : Des entreprises comme Flutterwave et Chipper Cash ont créé des plateformes de paiement qui facilitent le transfert d’argent en Afrique. Elles offrent des transactions plus rapides et moins chères que les méthodes traditionnelles, en utilisant des partenariats locaux pour optimiser les processus.
• L’interopérabilité du mobile money : Des initiatives visent à permettre aux utilisateurs de différentes plateformes de mobile money dans différents pays de s’envoyer de l’argent, créant ainsi un réseau de paiement sans friction.
• La blockchain et les cryptomonnaies : Bien que toujours en phase de test, la technologie blockchain a le potentiel de contourner le système bancaire classique, réduisant ainsi les coûts et les délais des transactions transfrontalières.

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Les initiatives à l’échelle du continent : PAPSS et l’AfCFTA

La solution la plus prometteuse vient des initiatives panafricaines :

• Le PAPSS (Pan-African Payment and Settlement System) : Lancé par Afreximbank, le PAPSS est un système de paiement centralisé conçu pour faciliter les transactions inter-africaines en monnaies locales. L’objectif est de réduire la dépendance au dollar, d’accélérer les paiements et de diminuer les coûts, en soutenant directement la AfCFTA.
• La Zone de libre-échange continentale africaine : En éliminant les barrières tarifaires, l’AfCFTA va stimuler le commerce. Le succès de cette initiative dépend en grande partie de la fluidité des paiements transfrontaliers.

Le paiement transfrontalier en Afrique est en pleine mutation. La collaboration entre les startups, les gouvernements et les institutions financières est essentielle pour construire un système de paiement plus efficace, moins coûteux et qui permettra aux entreprises et aux particuliers de bénéficier pleinement de l’intégration économique du continent.